Comparatif des meilleures assurances habitation pour une location meublée

La location meublée en LMNP offre de nombreux avantages pour les locataires, souvent des étudiants, ou des personnes qui y résident durant des travaux, pour le travail…En tant que propriétaire, c’est d’autant plus intéressant que les revenus sont souvent bien meilleurs qu’en location vide et grâce à une fiscalité plutôt intéressante.

Dans ce guide comparatif, nous allons étudier différentes assurances habitation pour les locataires en meublé. Comment choisir son assurance habitation, que couvre-t-elle ? Comment la payer moins cher ? Vous allez tout savoir à la fin de ce guide complet.

L’assurance habitation en location meublée est-elle obligatoire ?

Oui, grâce à la Loi Azur de 2014, tout location meublé doit être assuré via un contrat d’assurance habitation. Dans le cas où en tant que propriétaire, votre locataire refuse de vous fournir l’attestation d’assurance, vous pouvez mettre en demeure votre location. Si le locataire refuse l’assurance, vous êtes, en tant que propriétaire, dans la possibilité d’en souscrire une à leur place et de l’imputer dans le prix du loyer.

L’assurance multirisque habitation permet de couvrir contre les incendies, dégâts des eaux et tous les sinistres liés au feu, à l’électricité, au vandalisme…

Que risque-t-on si le bien meublé n’est pas assuré ?

En cas de défaillance d’assurance habitation, le propriétaire bailleur, non occupant du bien, peut refuser de signer le bail de location ou bien le résilier. Il peut toutefois également souscrire à votre place une assurance de responsabilité qu’il récupérera directement sur vos loyers.

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Les 10 meilleures assurances habitations

Ce classement a été réalisé par UFC Que Choisir et fait ressortir les meilleures assurances habitations selon de nombreux critères.

La méthodologie prend en compte les garanties incluses dans les formules et celles disponibles en option, les conditions d’application des garanties, leurs limitations et exclusions, et enfin, les conditions d’indemnisation ainsi que le montant des franchises.

Nom de l’assureurNom du contratQue Choisir
Appréciation
1.
MAIF
Assurance habitation★★
2.
BPCE Assurances (Banque Populaire)*
Assur-BP habitat★★★
3.
MAAF
Tempo habitation★★
4.
Thélem Assurances
Assurance multirisque habitation★★
5.
GMF
Domo Pass★★
6.
Pacifica (Crédit Agricole)**
Assurance habitation★★
7.
Matmut
Habitation – Résidence principale★★
8.
Allianz
Allianz habitation★★
9.
Groupama
Groupama habitation★★
10.
Axa
Ma Maison

Les 4 meilleures offres de neo assurances habitations

Une neo-assurance est un contrat 100% en ligne et donc moins cher que les assureurs historiques traditionnel. Les offres digitales de ces assureurs peuvent être modulée facilement et tout se fait en ligne, sans aucun déplacement en agence puisqu’il n’y en a pas.

LUKO

Présentation

Luko est le spécialiste de l’assurance habitation en ligne et propose depuis peu une assurance emprunteur permettant d’économiser jusqu’à 15 000 € en résiliant son ancienne assurance. L’offre habitation est simple, claire et la souscription 100% digitale et guidée par un chatbot.

Vous pouvez couvrir votre maison, appartement, votre investissement locatif, copropriété, immeuble, ainsi que vos dépendances, jardins, extérieurs…

Le contrat peut être modulé en temps réel depuis l’application LUKO ou le site web.

Tarifs

Côté tarif, l’offre assurance habitation pour propriétaire et locataire en appartement débute à seulement 4 €/ mois. Pour les propriétaires de maison, le tarif démarre à 11 €/mois.
Ensuite, dans le cadre d’un investissement locatif, vous pouvez démarrer sur la formule la moins chère à seulement 5.90 €/ mois.


LEOCARE

Présentation

Leocare est une neo assurance avec une offre 100% en ligne, logique. L’assurance ne se limite pas qu’à l’habitation, on trouve des offres auto, moto et même smartphone. Tout se fait depuis le site web ou mieux, via l’application. De la création du contrat à sa signature, en passant par la déclaration de sinistre, récupération d’attestation…

Tarifs

L’offre assurance habitation Leocare débute à 6.63 € / mois, et peut être complétée par diverses options.


LEMONADE

Présentation

Présente en France depuis peu, Lemonade propose une assurance habitation multirisque boostée à l’intelligence artificielle et axée sur l’impact social. Cet assureur américain a déjà fait ses preuves depuis un bon bout de temps et propose une offre 100% numérique. Tout se passe depuis un e application où le locateur ou propriétaire non occupant peut gérer son bien, en quasi temps réel avec un système de Giveback annuel.

Tarifs

En termes de tarif, l’offre habitation débute à seulement 4 €/ mois. Cela comprend l’assurance de vos biens et mobiliers, vos instruments, appareils photo, articles de modes, bijoux…ainsi que toutes les garanties obligatoires habituelles.


LOVYS

Présentation

Lovys se positionne sur le marché avec une offre la moins chère du marché, avec un abonnement annuel sans engagement. Tout est géré via l’application et l’assureur vous propose une option pour résilier à votre place votre ancienne assurance habitation. En cas de sinistre, un conseiller vous prend en charge immédiatement et 80% des sinistres sont réglés en 24h.

Tarifs

Niveau prix, l’offre est agressive et débute à seulement 4 € / mois. Vous pouvez également souscrire d’autres assurances, auto, mobile, chiens/chats par exemple et les regroupes sur un seul contrat et une seule application.


Nos conseils pour bien choisir son contrat d’assurance habitation

Pour bien choisir votre contrat d’habitation, commencez par évaluer les pièces de votre logement et leur superficie. Ensuite, calculez la valeur de vos biens. Il est préférable de voir cela à la hausse plutôt qu’à la baisse, en cas de dommage. Vérifiez enfin les plafonds de garanties pour vos objets de valeurs.


Contrôlez dans le contrat que le recherche de fuite est incluse dans la garantie de dégât des eaux et étudiez la garantie vol. Si vous êtes souvent absent de chez vous, vérifiez la présence d’une clause demandant d’être chez soi un certain nombre de jours par an.

Pour finir si vous disposez d’une extérieur, d’une dépendance, une piscine, assurez-vous qu’ils sont inclus dans votre contrat ou qu’une assurance en option peut être souscrite. Cela peut également couvrir votre pompe à chaleur, vos panneaux solaires…

  • Quel comparateur d’assurance habitation offre le meilleur choix ?

    Il existe plusieurs excellents comparateurs d’assurance habitation. On peut citer LesFurets, LeLynx, MeilleurTaux ou encore Assurland par exemple.

  • Quelle est l’assurance habitation la moins chère du marché ?

    La néo-assurance LOVYS propose une assurance habitation multirique à partir de 4 € / mois. Dans les assurances classiques, Allianz possède une offre standard qui débute à 12€ / mois.

  • Quels documents demandent l’assurance habitation ?

    Pour assurer votre maison ou votre appartement, si vous êtes locataire, l’assureur va vous demander : une copie de votre carte d’identité, un RIB, une copie du bail, et éventuellement un justificatif de revenus de moins de 6 mois.

  • Comment obtenir une attestation d’assurance habitation ?

    L’attestation d’assurance habitation se demande directement à votre assureur par mail, téléphone ou depuis votre application dédiée. On vous en remet également une à l’ouverture de votre contrat d’assurance.

  • Comment résilier son assurance habitation ?

    Pour résilier votre assurance habitation, il vous suffit de fournir à l’assureur un justificatif de votre nouveau logement : contrat location, facture, quittance de loyer…ou état des lieux de sortie du logement précédent.

  • Quand doit-on souscrire à une assurance habitation ?

    Votre logement doit être assuré à partir du moment où vous entre dans le bien, c’est-à-dire à la remise des clés. Vous pouvez l’assurer jusqu’à la veille d’arrivée dans les lieux.

  • Quel est le prix moyen de l’assurance habitation en 2021 ?

    En 2021, le prix moyen annuel d’une assurance habitation est de 160 € contre 175 € en 2019. C’est notamment dû aux nouvelles néo-assurances qui cassent les prix du marché.

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